Estimeret læsetid: 30 minutter
Det højeste antal virksomhedskonkurser i ti år... „Hvad der driver konkurserne i Tyskland til et rekordhøjt niveau„…overskrifter, der får det til at gribe enhver iværksætter. Og sikkert også dig, der tænker pludselig ved morgenkaffen, mens du læser det: „Forhåbentlig er min kunde ikke iblandt!“… Og du har sandsynligvis en kunde i tankerne. Og mange andre kritiske kunder i din kundeportefølje, som ikke falder dig ind med det samme.
Men ... hvad kan man bruge det til? IWH InsolvenstrendVar De har brug for aktiv støtte med Forvarsel vor truende konkurser og insolvenser, og det helst også uden at skulle gøre meget. Trods alt har du rigeligt at se til med det overvældende bureaukrati – trods alle løfter om at reducere det. Med en lov om bureaukratireduktion ... Man kan allerede høre statsbureaukratiet vrinske igen 🙂
Når det kommer til debitorstyring og beskyttelse mod tab, er det bedre at følge „Navision“ (eller Business Central 365 BC365)-metoden: Enkelt er bedre!
2 for
Nå ja… Tag alligevel et kig på min løsning til virkelig intelligent (og ikke kunst.
Genkend kritiske, økonomisk svage kunder længe før insolvens eller før lyset slukkes! Helt uden Microsofts AI, 100% Business Central eller Navision integreret, super hurtigt, ingen ekstra indsats. Undgå tab på debitorer stort set ved siden af. Og endnu bedre: Optimer dine betalingstransaktioner helt fra bunden! Ikke flere manuelt sorterede mapper med fakturaer, der skal betales. Ikke flere papirkvitteringer, der skal håndteres igen og igen, arkiveres fra venstre mod højre og så forlægges på et eller andet tidspunkt. Hvorimod Emne på indkøb mindst lige så kan være spændende, som i denne artikel om kundesiden.
Her finder du også yderligere tips om dette spændende emne Undgåelse af tab på tilgodehavender, uafhængigt af om du anvender Business Central eller Navision eller et helt andet bogholderisystem, f.eks. Diamant, SAP Sage KHK, HS AS400 eller hvad det nu måtte være.
Har det brug for kunstig intelligens? Nej, det har den ikke!
Microsoft vil gerne sin KI (kunstig intelligens... Enten er den ikke kunstigt, som hos Amazon, eller den er ikke intelligent) til Business Central & Navision for at afgøre, „om en faktura er betalt til tiden“. Eller ikke. Hold da op.
Dette er ret lidt til en fordringsstyring / risikostyring / risikominimering mod tab af fordringer på grund af insolvens eller andre årsager til manglende betaling.
Kontinuerlig overvågning af tilgodehavender ved siden af
Hjælper informationen „penge kommer til tiden“ eller „penge kommer ikke til tiden“ dig virkelig videre? Selvfølgelig ikke. En reel advarsel om kunder, der snart blive insolvent (gå konkurs / gå fallit) Det er meget mere tilbøjelig til at hjælpe dig, ikke sandt? Og det er direkte og nemt integreret i dit (næsten) daglige arbejde med Business Central 365 eller Navision Financials. Nemmere end noget debitorstyringssystem, on-the-fly så at sige. Det har aldrig været nemmere eller billigere at undgå dårlig gæld. Tag en kop kaffe eller te, læn dig tilbage, og tag din debitorstyring til næste niveau med denne artikel.
Selvfølgelig er der undtagelser og overraskelser, der kan ingen computer-algoritme beskytte dig imod. Men generelt (og som regel) kan man observere følgende:
- Kunder, hvis likviditet svinder ind, udnytter deres betalingsfrist i stigende grad.
- „Sunde“ kunder betaler normalt inden for rabatperioden.
- „Kunder med dårligt helbred“ skifter så til Modenhed (også tal til netto betalingsbetingelse) i stedet for Sædvanlig forfald (tidligere betaling med skatterabat).
- Og hvis det bliver endnu strammere, bliver forfaldsdatoen også forlænget lidt ... og så lidt mere ... og så videre.
Hvis du venter for længe, er det eneste, der kan hjælpe dig, en kreditforsikring ... men disse udbydere gør det heller ikke for Guds skyld. 🙂 Nedenfor finder du eksempler på, hvor meget factoring koster dig ... og hvordan du kan finde ud af, om det kan betale sig for dig.
I slutningen af denne artikel finder du flere advarselstegn på misligh
Der er mange flere advarselslamper (indikatorer) for dårlig gæld/betalingsmisligholdelse (se nedenfor), men stigningen i betalingstiden (den tid, det tager at betale udestående fakturaer/varer) er en af de enkleste og sikreste indikatorer (tegn) på forestående insolvens/insolvens. Hvis tidligere rabatkunder ikke længere har råd til at tage imod rabatter, vil du snart ikke længere have råd til at betale dine tilgodehavender til tiden. Det er selvfølgelig ikke 100%-logik ... men til enkel og effektiv debitorstyring „ved siden af“ er det allerede sandhed nok til at få alarmklokkerne til at ringe.
Derfor har jeg lige „piftet“ listen „Debitor Fældige Poster“ (Rapport 106) lidt op... Bemærkning: Antallet af forfaldne måneder med et rødt statusbjælke er mere for sjov, men har en interessant baggrund: Selv det native, „gamle“ Navision kan lave den slags finurligheder! Under RTC eller BC365 AL Extensions kan noget lignende gøres mere elegant og enklere... Men din Navision op til 2009R2 hører heller ikke til på skrotbunken, du kan lære den et par tricks, som forhandlerne gerne siger: Kan du ikke gøre det, så køb en ny Microsoft Business Central BC365..
En stigning i ordrebeløb, samtidig med en udvidelse af betalingsfristen, er snarere en bekræftelse på truende betalingsstandsning (= insolvens) end en indikator for vækst... Vær opmærksom på dette for at undgå et betalingssvigt. Hvis en kunde hurtigt vil fylde lageret op, før pengene slipper op, så bør du ikke være den leverandør, der så hos ham i kridtet står.
Reager i god tid, så du ikke ender med at sidde på dine egne tilgodehavender på grund af dine kunders insolvens. Og måske selv blive en sag for kurator. Skærmbillederne til eksemplerne er i øvrigt fra en rigtig kundeinstallation, kun navnene er ændret eller skjult.
Navision Dynamics eller Business Central 365 hjælper dig med at gøre det nemt!
Denne teknologi er også velegnet til f.eks. at få systemet til automatisk at justere betalingsbetingelser og kreditgrænser for kunder. Tal til mig om det, hvis du gerne vil udvide din debitorstyring/risikostyring i denne henseende.
Eksempler på en on-the-fly-evaluering af truende tab på debitorer/insolvenser
Hvordan beskytter du dig bedst mod forestående betalingsmisligholdelse og dermed tab af kundetilgodehavender med Navision financials eller Business Central 365? Helst, længe før der opstår insolvens?
Meget simpelt: Du observerer betalingsadfærd, og det sker ud af det blå, uden nævneværdig ekstraarbejde.
Og praktisk talt uden nogen form for tilpasning i Standard Navision eller Business Central. Kun rapporten 106 Customer Detailed Aging (debitor - forfaldne poster) får en lille udvidelse: Historikken for tidligere betalingsperioder eller overtræk!
Vi viser simpelthen betalingstiden for de sidste n betalinger øverst til højre (eller hvor du vil). Eksempler på dette:
Eksempel: Genkendelse af betalingsfrekvens
Betalingerne svinger ofte et par dage omkring (skonto-)forfaldsdatoen. Dette er også meget hurtigt at se her og giver derfor grønt lys, hvis der betales et par dage senere.
Kunden betaler i dette eksempel nogle gange efter 12 dage, andre gange først efter 16 dage... Men hvis man ser på detaljerne, opdager man straks: Kunden laver simpelthen sine betalinger om fredagen! De observerede afvigelser er derfor ikke reelle afvigelser i betalingsadfærd, men blot et eksempel på rationel bogføring, et velfungerende fordringsstyring.
Eksempel på kerne sund, punktlig betaler, ingen risiko for misligholdelse.
Annelise er åbenlys meget likvid: Hun betaler altid inden for skontofristen (Ø allerede efter 4 dage), den aktuelle faktura er også lige knap 7 dage gammel. Cyklussen 4 4 4 4 7 4 peger snarere på en faktura, der blev betalt en gang 3 dage efter grundet en weekend. Se også første eksempel.
Ernst tager sig lidt mere tid: Han foretrækker at betale inden for forfaldsdatoen, men gør det meget pålideligt. Og den aktuelle faktura er stadig midt i 14-dages perioden. Business Central eller Navision giver dig her en beroligende besked: Der er ingen grund til panik.
Eksempel på punktlig betaler, ingen eller lav sandsynlighed for tab på debitorer
Med én kvittering og 64 dages forsinkelse (21 21 28 20 32) 64 32 41 34) nok en uklarhed, men ellers nok ingen grund til bekymring. Alle andre krav blev betalt (faktiske betalinger) efter ca. 20-30 dage. Betalingsdatoerne er i øvrigt sorteret efter dato: Den sidste betaling (den sidste udligning) er til højre, så man ser udviklingen meget tydeligt.
Eksempel på fluktuerende, uregelmæssig betalingsmåde
Her er det lettere at erkende, at denne kunde „betaler efter tilgængelighed“. Ikke kritisk, men kan lettere føre til en dårlig gæld. Han betaler tydeligvis sine regninger, når han har penge nok til rådighed igen. En enkelt misligholdende kunde hos denne kunde kan altså meget let til din blive et problem! Der kan hurtigt opstå en dominoeffekt med kunder (debitorer), som selv mangler penge, hvilket så kan føre til tab på debitorer for dig.
Selvom betalingsbetingelserne aldrig er blevet overskredet i særlig grad, viser skiftene mellem skonto ja/nej tydeligt, at denne kunde lejlighedsvis har finansieringsproblemer.
Ved små beløb behøver man ikke bekymre sig, men hvis omsætningen pludselig stiger, bør alarmklokkerne ringe: Måske vil han hurtigt fylde lageret op på din regning.
Hvis dette er et kendt problem for jer (kunder fylder hurtigt deres lager op på jeres regning lige inden deres konkurs), så kan vi også nemt vise de respektive beløb her, hvilket vil tydeliggøre en sådan tendens meget mere.
Men så skal man bruge lidt længere tid på at skimme det igennem. Under Navision & Business Central RTC (RDLC) kunne man fremhæve de enkelte dage visuelt/farvemæssigt. Det er desværre ikke så let at gøre i Navision op til version 2009R2. Men det er også muligt! Se igen på eksemplet i begyndelsen af denne artikel!
Eksempel på en snigende trussel om insolvens med et gunstigt udfald
Her blev det meget mere spændende. Tidligere betalte denne kunde ret godt (efter 18, 19, 20, 14, 8 dage). Så blev det nok lidt sværere. Corona? Betalingsperioden steg til 82 dage. Så slap situationen nok op igen: Betalingsperioden faldt tydeligt fra 82 til 66, 52, 38 dage til skonto-betaling (7,8 dage).
Eksempel på (næsten) sikker misligholdelse
...Og her har vi et glimrende eksempel på en rød alarmlampe. Først betalte han med det samme (0,2), så inden for rabatperioden (8 dage), så har han allerede brugt sin nettobetalingsperiode (22 dage), så blev han længere (69 og 81 dage). De kortfristede tilgodehavender er allerede 53, 66, 81, 197 Forfaldne dage: Denne tendens var allerede synlig for længe siden! Her bør man hurtigst muligt overveje modforanstaltninger, f.eks. forudbetaling, afdragsordninger, personlige samtaler med ledelsen. Sørg også for, at det korrekte ejendomsforbehold er inkluderet i alle dine dokumenter. Hvis din Navision/Business Central endnu ikke udskriver denne vigtige sætning på dine dokumenter, Hvorfor taler du ikke med mig om det?.
Og: Det gør du bare lige imellem. I det mindste kender jeg det sådan, at listen over forfaldne poster (rapport 106 i Business Central eller Navision) er et populært værktøj til hurtigt at se på de åbne debitorposter lige inden (forhåbentlig automatiserede?) rykkerproces. Og det med ægte intelligens, ikke kunstig.
Og for at du hurtigt kan afklare dette med kunden, er e-mailadressen og telefonnummeret også angivet. Minimal tilpasning for at gøre dit arbejde lettere: Det er sådan, Navision og Business Central fungerer. Du har ikke brug for AI til dette.
Automatisk likviditetsplanlægning med Navision & Business Central
Der kan endda genereres meget mere ud fra disse data! F.eks. kan Navision automatisk beregne forfaldsdatoerne i debitorposteringerne fra Business Central og Navision ud fra de seneste 3 betalingscyklusser. På denne måde bliver din egen likviditetsplanlægning – uden yderligere manuelt arbejde – meget mere præcis, end du nogensinde selv vil kunne gøre det manuelt. Statistik lyver ikke, i hvert fald ikke din egen.
Yderligere advarselstegn på tab af fordringer / konkurser
Første bestilling fra ny kunde
Første ordreEvt.. stadig med en påfaldende høj værdi af varer, eller usædvanlige produktkombinationer? Hvis man slet ikke kender kunden, er der altid en vis risiko forbundet med det.
Her hjælper kreditvurderingsbureauer som Creditreform eller Euler Hermes Rating med kreditvurdering. Shopware endda automatisk via et plugin! Tag også et kig i handelsregisteret, som er frit tilgængeligt.
Hold også øje med adresseklynger og kendisnavne (celebrity names). Vær opmærksom på, om du modtager forskellige ordrer med forskellige eller endda de samme navne, ofte med navne på berømtheder fra de samme adresser. Da måladresserne for ordresvindel normalt indeholder identiske og frem for alt minutiøst korrekte adresser, er en meget enkel adressesammenligning allerede en billig, men høj forhindring. I Navision Financials Dynamics & Microsoft Business Central BC 365 er denne sikkerhed, dette indledende tjek mod ordresvindel, også meget let at automatisere, Skriv bare til mig, hvis du ikke allerede har noget lignende. Sammenlign blot postnummer, by og gade for nye kunder med adresser, du allerede har gemt. Når du finder samme adresse, skal du analysere ordreafstemningen og fakturaafstemningen, samt omsætningen i forrige måned og forrige år. Pludselig stigning i ordremængden, ingen tidligere, men nu med det samme stor omsætning, ingen tidligere ordrer, men nu slag på slag mange ordrer: Alt dette vil blive afgjort med minimum arbejdsindsats selv med store ordremængder / ordremængder „mellem døren og døren“ og er allerede et magisk middel mod den normalt meget høje ordremængde. simpel ordresvindel.
Gennemgang af insolvenser
Du behøver ikke engang en tjenesteudbyder til dette! Insolvenser offentliggøres gennemsigtigt, gratis og offentligt! Lav din egen research her gratis efter dine kunder, hvis f.eks. en af de indikationer, der er vist her, opstår.
Dyriske produkter
Vær også opmærksom på, om f.eks. at der er meget dyre produkter i dit sortiment, som kan fås billigere andre steder, eller produkter, der er lette at videresælge, f.eks. kameraer, bærbare computere, notebooks... Svindlere sammenligner ikke priser. Hvis du alligevel ikke skal betale for det, er købsprisen ikke så vigtig. At sælge produkterne med en hvilken som helst rabat, f.eks. via (tidligere eBay) rubrikannoncer, er alt andet end en underskudsforretning, hvis de fås gratis.
Afvigende adresser
Med forskellige leveringsadresser i den første ordre Du bør også være på vagt over for dette samt leverancer til pakkestationer. Måske bliver en kapret konto med høj anseelse (tillid) misbrugt til at begå ordresvindel (kreditbedrageri). Navision Dynamics eller Business Central BC365 kan også hjælpe dig her: Vis blot, hvor mange leveringsadresser denne kunde havde tidligere og i det foregående år for ordrer med en ny, anden leveringsadresse. Hvis kunden ikke havde nogen eller kun én leveringsadresse tidligere, vil det koste dig et telefonopkald eller en Automatisk genereret e-mail måske 2 minutters arbejdstid.
V Navn E-mailadresse. En Rüdiger Müller med e-mailadressen udo.mayer@web.de eller Ralf3245532@web.de bør gøre dig opmærksom.
E-mailadresser med mange tal eller tilfældige bogstavkombinationer oprettes ofte automatisk. Eller endda fra en person, som ikke tænker over betydningen af en e-mailadresse. Og hvis ordren kommer midt om natten ... må du hellere ringe bagefter. Det kan også være kundeservice 🙂 .
Ændring af betalingsvarighed (& rettidighed)
Hos eksisterende kunder er noterne Betalingsfristforlængelse (som beskrevet ovenfor) og Falske klager en indikator. Dermed manifesterer det sidste punkt sig automatisk i de overtrækslinjer, der er vist ovenfor - meget praktisk! Falske klager fungerer som klager, bortset fra at de er ubegrundede. De er kun beregnet til at skjule betalingsforsinkelser.
Tidligere usædvanlige afdrag eller ændringer i bankoplysningerne er et andet tip, som man skal være opmærksom på. Selv hvis du kun bruger betalingsbetingelserne og betalingstiden som et incitament til at lave en hurtig forespørgsel hos Creditreform...
Forringelse af kundekommunikation, medarbejderoplysninger
De tydelige advarselssignaler er åbenlyse, men skal håndteres manuelt, f.eks. Utilgængelighed af ledelsen, konkurrenter, der kun leverer til deres kunder mod forudbetaling eller kontant betaling, navneændringer, flytning af forretningsområder til udlandet, Rabatkampe (som dengang med „Praktiker Baumarkt“), Undvigende svar fra medarbejderne om virksomhedens situation, personaleudskiftning, ofte skiftende kontaktpersoner...
Vær også opmærksom på, om din kontaktperson kommer med en kommentar i retning af „Siden hr. eller fru xxx ikke længere er her, har intet fungeret her“ eller noget lignende. Gennemsnitlige virksomheder har som regel kun gennemsnitlige medarbejdere. Disse virksomheder understøttes af markedet. Individuelle, fremragende medarbejdere kan nemt bringe en virksomhed i vanskeligheder, hvis de forlader den.
Det er mere spændende hos virksomheder med et over gennemsnittet resultat! Ofte afhænger virksomhedens genialitet kun af én eller meget få medarbejdere. En rigtig god sælger, en fremragende programmør, en super dygtig indkøber. I dette tilfælde kan en enkelt persons afgang true en hel virksomheds markedslederskab.
Og selv denne proces kan være en indikator: Gode medarbejdere forlader som regel et usikkert firma som de første, hvilket forstærker disse usikkerheder.
Hvis du hører nogle advarselssignaler, kan et hurtigt, gratis kig i handelsregistret ikke skade. Her finder du f.eks. også indledningen af en insolvensbehandling. I dette tilfælde bedes du kontakte straks den der angivne insolvensforvalter og spørg ind til den videre fremgangsmåde, f.eks. yderligere leverancer til din kunde. Ellers risikerer du, at du fortsætter med at levere, og alligevel med annoncering (!) vil stå tilbage med deres krav.
Sikring af tilgodehavender via factoring
Der er mange tjenesteudbydere, som tager sig af din debitorstyring. Og der er også tilbud „Fra 1% gebyr“, f.eks. fra AXA, som hurtigt får dig til at overveje at slippe af med hele det trættende spørgsmål om overvågning af tilgodehavender.
Vær her lige så klog som din factoring-udbyder! Tag simpelthen de debitorfordringer, der sidste år blev bogført som „ikke-inddrivelige fordringer“, og som blev antaget som sikre tab. Relater disse tab til dine samlede omsætninger. Denne procentdel er dit statistisk forventede tab på debitorer. Ligger denne procentdel højere end gebyret til din factoringudbyder, gør du en god handel, hvis du involverer dig i factoring. Men hvis denne procentdel er lige eller endda under gebyret For din factoringudbyder gør du en dårlig forretning ved at sælge dine tilgodehavender. Bortset fra at du måske også belaster dit kundeforhold.
Beregningseksempel: Du bogførte 2.768 euro som uerholdelige tilgodehavender i det foregående år med et salg på 568.234 euro i det foregående år. Dit tab på debitorer er derfor 2.768 / 568.234 * 100 = 0,49%. Hvis du nu betaler 1% af din omsætning som forsikring mod tab på debitorer eller inkassogebyr, fordobler du dine omkostninger. I Navision/Business Central kan du også få dette vigtige nøgletal beregnet/vist helt automatisk i kontoplanen!
Det samme gælder for forsikring mod dårlig gæld. Disse virksomheder beregner selvfølgelig også risikoen for misligholdelse og beder dig om at betale for det. Og det kan du godt regne med: De virkelig dovne kunder, som du allerede kender, vil ikke købe disse gældsforsikringer eller factoringudbydere.
Truende betalingsmislighold som kundeloyalitet
Det, der først lyder som en selvmodsigelse, kan også være en mulighed!
Det kræver selvfølgelig en stor portion følsomhed fra alle involverede. Først og fremmest skal man gøre sig klart, om en kritisk kunde har en chance for at fortsætte med at eksistere på markedet. Hvis du finder ud af, at der er en chance, kan du måske bruge denne mulighed til at opbygge en meget loyal og trofast kunde for fremtiden! Vær sikker på: Hvis du ikke bare ofrer din kunde, hvis du ikke „smider dem under bussen“ (dvs. bevidst gør dem insolvente), vil du få en loyal kunde for fremtiden. Og måske lægge kimen til et meget frugtbart samarbejde for begge parter.
Det gælder ikke for alle kunder og slet ikke for alle lande. Hvis du kender din kunde som en klassisk hanseatisk forretningspartner, en erhvervsdrivende med ære og samvittighed, bør du helt sikkert vælge denne dialogvej! Måske kan du give din kunde en hjælpende hånd med afdrag og renter.
Hvis du har tendens til at gøre forretninger med, lad os sige, „sydlige“ eller orientalsk orienterede kunder og lande, kan det være, at du hurtigere bør skifte til retslige rykkerprocedurer eller „russisk inkasso“, dvs. ekstern forvaltning af tilgodehavender. Der er ingen generel regel her, din mavefornemmelse og instinkt samt din erfaring er påkrævet. Navision/Business Central kan helt sikkert støtte dig meget godt her med dine forestående tab på debitorer via posteringshistorikken (debitorposter) - men den kan ikke tage din beslutning fra dig.
Fremsynet forvaltning af tilgodehavender
Kontroller og administrer regninger
Book alle betalinger regelmæssigt og rettidigt. Kun på denne måde har du et pålideligt overblik over dine tilgodehavender, din likviditet (cashflow) og især dine kunders betalingsdisciplin.
Mind kunden om udestående eller forfaldne fakturaer
Hvis du, f.eks. med listen over åbne poster som beskrevet ovenfor, hurtigt identificerer dine forfaldne fakturaer og dermed kritiske kunder, er det tid til at minde dem om betaling af kravet - endnu før den første rykker. I mange tilfælde kan du derved få åbne fordringer betalt („indkrævet“), før der opstår manglende betaling. På den måde kan du f.eks. nemt få betalt glemte eller ikke korrekt leverede fakturaer uden de store problemer. Især med min Faktura via mail-funktion Du har dermed den fordel, at du direkte kan vedhæfte en elektronisk kopi af din faktura i PDF-format til den venlige påmindelsese-mail. Dette.
Send påmindelser
Især med Navision er det nemmere og mere fleksibelt at rykke end med næsten noget andet økonomisystem! Ubegrænset antal fremmedsprog (f.eks. tysk, engelsk, hollandsk og fransk), ubegrænset antal rykkermetoder (f.eks. „Venlig“ og „Krævende“), ubegrænset antal rykkerniveauer (f.eks. i rykkerniveau 5, i stedet for et rykkerbrev, et færdigt brev til inkassovirksomheden). Brug denne mulighed til at sende en presserende påmindelse til din misligholdende kunde med en lille indsats fra din side. Med min Faktura via mail-funktion Du kan endda vedhæfte de forfaldne fakturaer til påmindelsen, hvis du ønsker det. Hvorfor skal du spilde tid på at diskutere „Åh, det fik vi ikke“? Hvis du har gjort det til en vane at sende rykkere kort tid efter, at betalingen er forfalden, kan eller bør den første rykker indeholde ordet „rykker“. Hvis du ikke ønsker at gøre dig den ulejlighed at sende rykkere, bør den første rykker være mærket „rykker“.
Skriv en forfaldsdato på dine fakturaer! Det betyder, at kunden automatisk er i misligholdelse, når denne periode er udløbet. Han vil dog være i misligholdelse senest med rykkeren. Det betyder, at du har ret til morarenter og kompensation. Dette gælder også for rets- og inkassoomkostninger.
Søg samtale
Hvad gør man, hvis kunden stadig ikke reagerer? Det afhænger af fakturabeløbet og kundeforholdet. Se også ovenfor.
Større beløb og mangeårig kunde? I så fald skal du tale med kunden senest nu og finde en fælles løsning. Goodwill kan endda styrke din kundeloyalitet. Se ovenfor.
Hvis kunden ikke er i stand til at betale på kort sigt, kan en udsættelse være en løsning, f.eks. for mindre beløb. „Udskydelse“ betyder: Udskydelse af en forfalden betaling i en længere periode (deadline), f.eks. i en til tre måneder. Bed din kunde om en realistisk prognose for, hvornår de vil være i stand til at betale fakturaen!
Med en henstand hæmmes, altså afbrydes, forældelsesfristen. Hvis skyldneren anerkender kravet, begynder den endda at løbe helt forfra. En længere forældelsesfrist er fordelagtig for dig, da du derved får længere tid til at inddrive kravet, før det forældes (bortfalder).
Sådan undgår du, at dine udestående fakturaer bliver forældet
Overvej også at opkræve renter for udsættelsen. En udsættelse kan have en tillidsskabende effekt og være med til at fastholde kunden på lang sigt.
Ved større beløb kan afdrags- eller delbetaling også være meningsfuld. Dette får forældelsesfristen til at løbe forfra. Navision og Business Central tilbyder dig gode muligheder for nem administration af dette gennem ubegrænsede delbetalinger på tilgodehavender.
Hvis alt dette ikke lykkes, har du intet andet valg end at inddrive gælden via en advokat, et inkassobureau, et betalingspåkrav eller en retssag for at undgå et fuldstændigt tab af tilgodehavender. I sidste ende skal din skjorte være tættere end dine bukser, som man siger.
At kontakte et inkassofirma eller en advokat
Inkassobureauer bør altid være dit sidste valg, for brug af en tredjepart kan (og vil) skade kundeloyaliteten uopretteligt.
Mange inkassofirmaer er organiseret her: Liste over foreningens medlemmer.
Der findes grundlæggende tre inkassomodeller:
- Køb af tilgodehavender: Inkassobureauet køber den udestående gæld af kreditor for omkring 20-30 procent af fakturaens værdi - du står tilbage med tabet.
- Den tavse opgave: I dette tilfælde inddriver dit inkassobureau gælden i sit eget navn, men gælden forbliver hos kreditor. Kreditor får kun sine penge - minus provision - i tilfælde af succes.
- Inkasso som service: Inkassofirmaet inddriver i dette tilfælde regningen på vegne af kunden og fakturerer sine ydelser til skyldneren. Desuden modtager det en provision i tilfælde af succes.
Du bør altid forsøge at nå frem til en aftale først uden at involvere en tredjepart. Hvis du ikke kommer videre uden for retten, kan du også selv indlede en juridisk rykkerprocedure. Det er enkelt, hurtigt og sparer en masse omkostninger og administration.
Indlede en retslig betalingspåbudsprocedure
Gennem en retslig betalingspåbudsprocedure får du som regel en fuldbyrdelsestitel (fuldbyrdelseskendelse) uden at skulle anlægge sag. Denne procedure er hurtigere og billigere end en retssag.
Du kan indgive en betalingspåmindelse online eller skriftligt til den relevante lokale domstol mahngerichte.de.
Hvis ansøgningen er udfyldt korrekt og fuldstændigt, vil retten udstede den uden forsinkelse. Ved at gøre det ikke verificeret, om kravet er berettiget.
Hvis skyldner ikke gør indsigelse mod rykkerskrivelsen inden for to uger, vil der blive udstedt et tilsvarende tvangsfuldbyrdelsesdokument.
Med fuldbyrdelsesordren har du en endelig titel i hånden og kan instruere en foged eller iværksætte andre fuldbyrdelsesforanstaltninger.
Gebyret for den retslige rykkerprocedure kan være beregn her online.
Med udstedelsen af betalingspåbuddet modtager du en omkostningsopgørelse, som du kan fakturere kunden for.
Forebyggende forebyggelse
Det er ikke altid med vilje, at kunderne betaler for sent! Ifølge en undersøgelse fra 2017 foretaget af Konsulentbureauet Plum ca. 2/5 af de forsinkede betalinger kan simpelthen tilskrives „glemsomhed“, men næsten 2/5 af de forsinkede betalinger skyldes også forsætlighed for at opnå et par ekstra dages betalingsfrist. Men begge dele medfører en enorm indsats på kundens side og øger de kommercielle administrationsomkostninger betydeligt. En fuldstændig manuel faktura fra modtagelse til betaling kan således, afhængigt af lønomkostningerne for den/de involverede sagsbehandlere, ligge mellem 15 og 60 euro. Dette er ingen fast omkostningsramme! Her finder du en overslobsberegner, hvor meget en indkommende faktura reelt koster dig. Og hvis det ikke er et argument for at Brug af elektronisk fakturakvittering ...er...
Klare betalingsfrister
Formulér ikke dine betalingsbetingelser med svada á la „Betal venligst til tiden“. Selvom dette sikrer en lovbestemt betalingsfrist på 30 dage, hvem ved det? Skriv på dine fakturaer: „Slutbeløb på 500 euro betales senest den 31.12.2023, rabat ved betaling (betalt beløb = 480 €) senest den 15.12.2023.“.
Ved du ikke, hvordan du gør det i Navision Financials Dynamics Attain eller Microsoft Business Central BC365? Skriv mig til!
Korrekte fakturaer
Det er nok ikke et problem for dig, hvis du bruger Financials Dynamics eller BC365, for dit geniale ERP- og regnskabssystem klarer det hele selv ... hvis du giver det en chance! Brug flere rabatter end særpriser. Du skal korrigere særpriser regelmæssigt, rabatter sjældent. Brug rigtige artikler og rigtige kunder. Brug ingen forskellige kunder Og leverandører, hvor du igen og igen skal indtaste adresseoplysningerne manuelt. „Manuelt“ betyder „inklusive tastefejl“. Måske ikke Altid. Men altid oftere. Med den elektroniske faktura (uanset om EDI eller xRechnung eller ZUGFeRD) bliver dette alligevel obligatorisk, dermed er diverse kunder og leverandører alligevel klaret. Brug ingen diverse artikler. Fejl.
Vorkasse
Det sidste middel i Tyskland. Men hvis din kunde befinder sig i andre lande, er de måske vant til forudbetaling! Udnyt denne betalingsadfærd. Måske kan du forenkle dette så meget via PayPal og automatiserede e-mails med en færdig PayPal-betalingsinstruktion, at det slet ikke føles som forudbetaling for din kunde. Ved du ikke, hvordan du implementerer noget lignende i din Navision eller Microsoft Business Central BC365? Skriv til mig om det!
Dropshipping, FBA
Leverer du til specifikke kundegrupper, såsom slutkunder, via f.eks. Amazon, eBay eller eBay Kleinanzeigen. Her er kunderne også vant til forudbetaling uden lange diskussioner.
Hurtig fakturering
Vent ikke for længe med at udstede din faktura. Fakturer f.eks. hver aften eller hver fredag. Hvis din langsomme kunde først betaler efter 45 dage, fordi han tror, at det vil spare ham penge, og du først fakturerer i slutningen af måneden, vil du i værste fald have 30 dage (levering af varer den 1. i måneden, fakturering den 30. i måneden) + 45 dage (betalingsfrist med kunden) = 75 dages forsinkelse mellem vareudlevering (du skal købe igen!) og betalingsudlevering.
Du skal blot skrive dine fakturaer hver aften! På denne måde, uden nogen ubehagelig samtale eller anden forhindring, reducerer du betalingsforsinkelsen for denne kunde fra 75 dage til 45 dage, dvs. med hele 60% - uden nogen tvist! Eller hver fredag kl. 18, også omkring 50%. Med Navision og e-mailfakturaer (uanset om det er PDF eller edifact eller xRechnung) er dette muligt. endda fuldautomatisk, Ingen på kontoret behøver at trykke på en knap! Og takket være e-mail sparer du også porto og kuverter.
Bankindkassering
Tilbyd dine misligholdende kunder (eller dem alle!!) direkte debitering som betalingsmetode. Du kan også gøre det spiseligt for dem:
Aldrig mere påmindelser
Aldrig mere gå glip af kontantrabat
* Mindre arbejde for din kunde
Du kan også automatisere dette næsten fuldstændigt med din Navision / BC365. Takket være automatisk OP-clearing er det meget mindre arbejde for dig end at bogføre indgående betalinger!
Hurtige betalingspåmindelser / påmindelser
Takket være det integrerede rykkersystem i Navision, ideelt kombineret med påmindelser via e-mail, kan du oprette alt fra venlige betalingspåmindelser til skarpe påmindelser med et tryk på en knap - uden en masse arbejde internt.